Από 01.01.2015 ξεκίνησε μία «νέα εποχή» για την επανα-διαπραγμάτευση των τραπεζικών οφειλών που είναι σε καθυστέρηση. Ξεκίνησε η υποχρεωτική εφαρμογή του Κώδικα Δεοντολογίας για τις Τράπεζες.. Θα λειτουργήσει παράλληλα με το νομοθετικό πλαίσιο που ψηφίστηκε για την ενιαία αντιμετώπιση των επιχειρηματικών οφειλών (δάνεια, ασφαλιστικά ταμεία, εφορία, προμηθευτές, κ.α).

Σε πρόσφατη συνέντευξη του ο Υπουργός Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης, προανήγγειλε νομοθετική ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο ανάλογα με τις σχετικές ευρωπαϊκές Οδηγίες και τις δικαστικές αποφάσεις που θα εκδοθούν.

Η μεγαλύτερη αναδιάρθρωση ιδιωτικού χρέους που έγινε
Στην ενότητα αυτή μπορείτε να ενημερωθείτε για τις διατάξεις του Ν. 4307/2014 (άρθρα 60-77). Στις ερωτήσεις που ακολουθούν, απαντώνται απλά και με σαφήνεια οι προϋποθέσεις και τα οφέλη ένταξης στις ρυθμίσεις.

Όλο και περισσότερο αυξάνεται ο αριθμός των συμπολιτών μας που αναζητούν δικαστική προστασία μέσω των ευεργετικών διατάξεων του ν. 3869/2010 για την αντιμετώπιση των κόκκινων δανείων λόγω της παρατεταμένης οικονομικής κρίσης και της αύξησης της ανεργίας. Με το νέο νόμο επιχειρείται εκσυγχρονισμός του ν. 3869/2010 για την ταχύτερη απονομή δικαιοσύνης και διευθέτησης του προβλήματος υπερχρέωσης των νοικοκυριών και των κόκκινων δανείων τους μέσα στην επόμενη τριετία.

Εχει πλέον τεθεί σε εφαρμογή η ρύθμιση για την αναδιάρθρωση των «Κόκκινων Επιχιερηματιών Δανείων» Επιχειρήσεων και Ιδιωτών σε εφαρμογή του Ν. 4307/2014 σύμφωνα με τον οποίο θεσπίζονται έκτακτα προσωρινά μέτρα προκειμένου να ελαφρυνθούν οι βιώσιμες μικρές επιχειρήσεις από τα ιδιωτικά τους χρέη, καθώς και έκτακτες διαδικασίες για την εξυγίανση ή την εκκαθάρισή τους.

Ι. Προσφάτως οι τράπεζες προσεγγίζουν τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο και τους σειρά ρυθμίσεων, μερικές εκ των οποίων δείχνουν ελκυστικές (πχ «πάγωμα» του 50% του άληκτου ποσού και ρύθμιση του υπολοίπου)

Θα λειτουργήσει παράλληλα με το Νομοθετικό πλαίσιο του Κώδικα Δεοντολογίας για τις Τράπεζες, ο οποίος εφαρμόζεται από τον Ιανουάριο 2015.

Παράνομη κρίθηκε η κατάσχεση του μισθού των εργαζομένων, αλλά και των συντάξεων στον ιδιωτικό, δημόσιο και ευρύτερο δημόσιο τομέα, στους ΟΤΑ και τα ΝΠΔΔ, ενώ παράλληλα δεν είναι επιτρεπτή η κατάσχεση τραπεζικών λογαριασμών και θυρίδων βάσει αποφάσεων του Συμβουλίου της Επικρατείας και του Πρωτοδικείου Θεσσαλονίκης.

Η κατάσταση που έχει δημιουργηθεί στο χώρο των Τραπεζών και οι συζητήσεις των τελευταίων ημερών, έφεραν στην επιφάνεια υπαρκτά σοβαρά προβλήματα, που συνθέτουν ένα θολό και ασαφές τοπίο στις Τράπεζες, αναφέρει η ΟΤΟΕ σε ανακοίνωσή της.

36 ερωτήσεις και απαντήσεις με πίνακες με όλες τις λεπτομέρειες από την υποβολή της αίτησης μέχρι την έγκριση

Πρόσθετες διευκρινίσεις για την ένταξη των οφειλετών στον εξωδικαστικό μηχανισμό και τη ρύθμιση των χρεών μέχρι και σε 120 δόσεις, μετά από κούρεμα των προσαυξήσεων παρέχει Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.

Ο νέος νόμος  για την διαμεσολάβηση (ν. 4512/2018)

Στο νόμο 4512/2018, ο οποίος έχει δημοσιευτεί στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως, ήδη από την 17/01/2018, περιλαμβάνονται μεταξύ άλλων και οι πολυσυζητημένες διατάξεις για την υποχρεωτική διαμεσολάβηση.

Υπάρχουν διάφορες μέθοδοι με τις οποίες είναι δυνατόν να επέλθει μία Αναδιάρθρωση οφειλής και εν τέλει η Ρύθμιση ενός κόκκινου δανείου, όπως είναι η δικαστική οδός (Νόμος Κατσέλη), αλλά και η εξωδικαστική οδός (Εξωδικαστικός Μηχανισμός).

Πρόσφατες επιτυχίες του γραφείου μας

ΜΕΤΑ από το δυσμενές κλίμα που άρχισε να διαμορφώνεται νομολογιακά μετά την έκδοση της υπ’ αριθ. 911/2018 εφετειακής απόφασης, η οποία δικαίωσε κατ’ έφεση την τράπεζα EUROBANK έναντι της ομαδικής αγωγής των δανειοληπτών σε Ελβετικό Φράγκο (CHF), καταφέραμε και πετύχαμε την έκδοση ΔΥΟ αποφάσεων που έκαναν δεκτούς εν μέρει τους ισχυρισμούς των εντολέων μας – δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο (CHF), και συγκεκριμένα το γραφείο μας ΠΕΤΥΧΕ:

Το Κέντρο Είσπραξης Ασφαλιστικών Οφειλών (ΚΕΑΟ ) εξέδωσε διευκρινιστική εγκύκλιο με την οποία αποσαφηνίζει πλήρως, τις προϋποθέσεις και τους όρους ένταξης ενός επαγγελματία με χρέη προς τα Ταμεία, στη ρύθμιση των 120 δόσεων.
Οι διευκρινήσεις σχετίζονται με τον τρόπο υπολογισμού του «κουρέματος» των ασφαλιστικών οφειλών, το πλήθος των δόσεων, καθώς και το πότε αποπέμπεται ο οφειλέτες από τη ρύθμιση…

Αναλυτικές οδηγίες για την κατοχύρωση της εμπορικής επωνυμίας «Μακεδονία» δημοσίευσε η Ελληνική Συνομοσπονδία Εμπορίου και Επιχειρηματικότητας (ΕΣΕΕ), τονίζοντας ότι η προστασία των εμπορικών σημάτων αφορά τουλάχιστον 4.000 ελληνικές επιχειρήσεις.

Αξίζει να σημειωθεί ότι μέχρι στιγμής, μόλις 24 επιχειρήσεις έχουν κατοχυρώσει τα «Μακεδονικά» προϊόντα σε ευρωπαϊκό και  διεθνές επίπεδο.

Αντιμέτωποι με την άρση του τραπεζικού τους απορρήτου και μάλιστα σε βάθος πενταετίας θα βρεθούν από τον Σεπτέμβριο περί τους 150.000 δανειολήπτες που έχουν ζητήσει να ενταχθούν στις ευεργετικές διατάξεις του νόμου Κατσέλη για την προστασία της πρώτης κατοικίας.

Αίρονται οι περιορισμοί, θα «πιάνονται στον ύπνο» οι δανειολήπτες

Οι τράπεζες θα μπορούν πλέον να πωλούν κόκκινα επιχειρηματικά δάνεια σε funds χωρίς να ενημερώσουν προηγουμένως τους δανειολήπτες και χωρίς να είναι υποχρεωμένες να τους προτείνουν κάποιον διακανονισμό για τη ρύθμιση  των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους.

  1. ΓΕΝΙΚΟΣ ΚΑΝΟΝΙΣΜΟΣ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΔΕΔΟΜΕΝΩΝ

Ο GDPR -General Data Protection Regulation, (στα Ελληνικά Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων), είναι ο Ευρωπαϊκός Κανονισμός 2016/679, που ψηφίστηκε  στις 27/04/2016 και τίθεται σε υποχρεωτική εφαρμογή για όλα τα Κράτη – Μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης στις 25/05/2018, διαμορφώνοντας ένα ενιαίο νομικό πλαίσιο, χωρίς την ανάγκη ψήφισης εθνικής νομοθεσίας, καταργώντας την υφιστάμενη νομοθεσία

Σε τρεις άξονες στηρίζεται το ολοκληρωμένο σχέδιο της κυβέρνησης για τη ρύθμιση των οφειλών, που άφησε πίσω της η διεθνής οικονομική κρίση και το οποίο αποτελεί κρίσιμο παράγοντα ανάπτυξης της οικονομίας.

Κάποιες από τις σημαντικότερες αλλαγές που προωθούνται άμεσα στη Βουλή προς ψήφιση αφορούν στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό.

Τι είναι ο GDPR;

Ο GDPR -General Data Protection Regulation, (στα Ελληνικά Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων), είναι ο Ευρωπαϊκός Κανονισμός 2016/679, που ψηφίστηκε  στις 27/04/2016 και τίθεται σε υποχρεωτική εφαρμογή για όλα τα Κράτη – Μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης στις 25/05/2018, διαμορφώνοντας ένα ενιαίο νομικό πλαίσιο, χωρίς την ανάγκη ψήφισης εθνικής νομοθεσίας, καταργώντας την υφιστάμενη νομοθεσία. Ο νέος κανονισμός αυξάνει σημαντικά τις υποχρεώσεις των επιχειρήσεων, ενώ σε περίπτωση μη συμμόρφωσης μίας επιχείρησης με τον κανονισμό προβλέπονται υπέρογκα πρόστιμα.

Μεγάλη επιτυχία του γραφείου μας  –  θετική απόφαση για δανειολήπτη με δάνειο σε ελβετικό φράγκο που δημοσιεύτηκε τον Απρίλιο του 2018.

Τη δυνατότητα εξαγοράς του δανείου, ακόμη και μετά τη μεταβίβαση του δε fund έχει ο δανειολήπτης, όπως προκύπτει από έγγραφο της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, που διαβιβάστηκε στη Βουλή.

Στην απάντησή της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους σε ερώτηση του βουλευτή Νίκου Νικολόπουλου σχετικά με την πώληση και τη διαχείριση «κόκκινων» δανείων περιγράφεται το πλαίσιο λειτουργίας των funds.

Τη δυνατότητα εξαγοράς «κόκκινων» δανείων, τα οποία προηγουμένως θα έχουν υποστεί «κούρεμα», των δημοτών τους έχουν οι Δήμοι όπως και τα Επιμελητήρια για τα δάνεια των μελών τους.

Αυτό προκύπτει ξεκάθαρα από έγγραφο του υπουργείου Οικονομίας και Ανάπτυξης, στο οποίο ταυτόχρονα  αποσαφηνίζονται οι όροι με τους οποίους ο δανειολήπτης  μπορεί να εξαγοράσει το δάνειό του, πριν αυτό πουληθεί σε fund.

«Πρεμιέρα» έκανε η ηλεκτρονική πλατφόρμα του εξωδικαστικού μηχανισμού που αφορά τους ελεύθερους επαγγελματίες  (γιατροί, μηχανικοί, δικηγόροι), που χρωστούν ποσά έως 50.000 ευρώ σε Εφορία ή στα ασφαλιστικά Ταμεία.

Απέκλεισε νομοθετική ρύθμιση πριν από τα stress test. Διεμήνυσε από τη Βουλή ότι δεν έχει λήξει το δικαστικό σκέλος της υπόθεσης και ότι οι τράπεζες είχαν ενημερωθεί έγκαιρα από το ΔΝΤ για την ανατίμηση τότε του ελβετικού φράγκου

Τη λήψη μέτρων και την ανάπτυξη προγραμμάτων για την ανακούφιση των χιλιάδων πολιτών που έχουν λάβει στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο ζήτησε από τα τραπεζικά ιδρύματα με παρέμβασή του στη Βουλή ο αντιπρόεδρος της κυβέρνησης και υπουργός Οικονομίας, Γιάννης Δραγασάκης, αποκλείοντας όμως στην παρούσα φάση το ενδεχόμενο λήψης νομοθετικής πρωτοβουλίας από την κυβέρνηση.

Προτείνουν στους δανειολήπτες διακανονισμό με κούρεμα 40% και δόσεις για την υπόλοιπη οφειλή, ή κούρεμα άνω του 50% με εφάπαξ εξόφληση.

Σε άμεσο «κούρεμα» των καταναλωτικών δανείων που δεν εξυπηρετούνται για πολλούς μήνες ή και χρόνια, προχωρούν οι τράπεζες.

Πρόκειται για επιθετικές κινήσεις που υιοθετούν πλέον όλες οι συστημικές τράπεζες, για να περιορίσουν δραστικά το ύψος των κόκκινων δανείων και να υπερκαλύψουν τους στόχους του SSM, αποφεύγοντας τα δραστικά μέτρα των πλειστηριασμών, που έχουν κόστους και αβέβαιο αποτέλεσμα αναφορικά με τη βελτίωση των οικονομικών μεγεθών τους.

Ο εξωδικαστικός συμβιβασμός, που θα δώσει ανάσα ζωής και ευκαιρία για επανεκκίνηση σε 400.000 μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις, καθώς και σε ελεύθερους επαγγελματίες, είναι πλέον νόμος του κράτους.

Στο νόμο μπορούν να ενταχθούν και να ρυθμίσουν τα χρέη τους όσοι χρωστούν πάνω από 20.000 ευρώ προς Εφορία, ασφαλιστικά ταμεία, τράπεζες και προμηθευτές.

Το ΣτΕ «χωρίζει» τα ζευγάρια προκειμένου να μειωθούν τα εικονικά διαζύγια…

Τεράστιες ανατροπές στη διαδικασία δήλωσης των εισοδημάτων και είσπραξης των φόρων σηματοδοτεί νέα απόφαση του Συμβουλίου της Επικρατείας (ΣτΕ), η οποία ανοίγει τον δρόμο για να υποβάλλονται και να εκκαθαρίζονται χωριστά οι κοινές δηλώσεις των έγγαμων ή μελών συμφώνου συμβίωσης, εφόσον το επιθυμούν οι ίδιοι.

Αποφασισμένες να μην πέσουν… αμαχητί όσον αφορά στα δάνεια με ελβετικό φράγκο εμφανίζονται οι εγχώριες τράπεζες.

Λίγες ημέρες μετά την απόφαση του Εφετείου Πειραιώς, η οποία δικαίωνε περισσότερους από 70.000 δανειολήπτες, υποχρεώνοντας συγκεκριμένο συστημικό όμιλο να δέχεται την εξόφληση των υποχρεώσεων των πελατών του με την παλιά ισοτιμία, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκφράζουν την πρόθεσή τους να αντιδράσουν, προσφεύγοντας – όταν και εφόσον χρειαστεί – στον Aρειο Πάγο και υποβάλλοντας εκ νέου αίτημα προδικαστικού ερωτήματος στο Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Eνωσης.

Δημοσιεύθηκε στο ΦΕΚ η απόφαση της υπουργού Εργασίας Έφης Αχτσιόγλου, για τις ρυθμίσεις αποπληρωμής οφειλών δικαιούχων δανειοληπτών από ίδια κεφάλαια του καταργηθέντος ΟΕΚ.

Ειδικότερα, η υπουργική απόφαση αφορά τον τρόπο επαναπροσδιορισμού του χορηγηθέντος δανείου, τον τρόπο εξόφλησης άληκτου κεφαλαίου, ληξιπρόθεσμων οφειλών, τόκων κεφαλαίου, τόκων υπερημερίας, κεφαλαιοποιημένων τόκων, καθώς και την επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής των οφειλών των δανειοληπτών.